PHẦN 9

ĐIỀU CHỈNH HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) là một hợp đồng dài hạn, thường kéo dài nhiều năm, thậm chí trong suốt một đời người.

PHẦN 9

ĐIỀU CHỈNH HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) là một hợp đồng dài hạn, thường kéo dài nhiều năm, thậm chí trong suốt một đời người. Trong suốt thời hạn hợp đồng, có thể có những thay đổi liên quan đến người tham gia bảo hiểm dẫn đến việc cần điều chỉnh HĐBH. Điều khoản HĐBH cũng đã quy định rất rõ những trường hợp khách hàng có thể yêu cầu công ty bảo hiểm nhân thọ (BHNT) điều chỉnh hợp đồng, cũng như những thay đổi liên quan đến cá nhân người tham gia bảo hiểm mà khách hàng cần thông báo cho công ty BHNT. Mục Hỏi & Đáp của chúng tôi sẽ giới thiệu đến bạn đọc những thay đổi, những điều chỉnh HĐBH thường gặp nhất.

Câu hỏi 1: Tôi có tham gia một HĐBH, nay tôi muốn đổi cho người khác làm chủ hợp đồng, thay người được bảo hiểm và thay người thụ hưởng được không?

Trả lời:

° Thay đổi “Chủ hợp đồng” (còn gọi là “Bên mua bảo hiểm”):

Trong HĐBH nhân thọ, chủ hợp đồng là người kê khai, ký tên trên Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và là người nộp phí bảo hiểm. Theo quy định của Prudential, chủ hợp đồng có thể gửi văn bản yêu cầu công ty chuyển nhượng hợp đồng (tức thay đổi chủ hợp đồng) theo quy định của pháp luật tại thời điểm chuyển nhượng. Nếu người được chuyển nhượng đáp ứng được các điều kiện theo quy định trong Điều khoản HĐBH, Prudential sẽ tiến hành các thủ tục cần thiết và gửi văn bản xác nhận việc thay đổi này đến khách hàng.

Sau khi được chuyển nhượng, người được chuyển nhượng (tức chủ hợp đồng mới) có toàn bộ quyền lợi và nghĩa vụ đối với hợp đồng này.

° Không thể thay đổi “Người được bảo hiểm”:

Trong HĐBH, người được bảo hiểm là cá nhân được công ty BHNT chấp nhận bảo hiểm theo các điều khoản của HĐBH. Sản phẩm bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm cũng như các điều khoản đặc biệt khác (nếu có) được thẩm định trên cơ sở tuổi, tình trạng sức khoẻ, nghề nghiệp… của chính người này. Do đó, trong một HĐBH, người được bảo hiểm là người không thể thay đổi. Tuy nhiên, nếu hợp đồng còn trong thời gian cân nhắc (21 ngày kể từ ngày phát hành HĐBH), khách hàng có thể thay đổi người được bảo hiểm bằng cách hủy hợp đồng cũ và nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm mới.

° Thay đổi “Người thụ hưởng”:

Người thụ hưởng là tổ chức, cá nhân được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận quyền lợi bảo hiểm theo quy định của HĐBH. Theo quy định hiện nay của Prudential, trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, chủ hợp đồng có thể thay đổi người thụ hưởng vào bất cứ thời điểm nào.

Câu hỏi 2: Trong thời hạn hợp đồng, nếu tôi gặp khó khăn về tài chính, công ty BHNT có biện pháp gì có thể giúp tôi duy trì hiệu lực hợp đồng?

Trả lời: Nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng, các công ty BHNT đều có những quy định cụ thể giúp quý khách tiếp tục duy trì hiệu lực HĐBH ngay cả khi có khó khăn về tài chính.

Sau đây là các giải pháp cụ thể mà Prudential đang áp dụng cho khách hàng của mình:

1. Khi hợp đồng đến hạn nộp phí bảo hiểm, nếu khách hàng chưa thể nộp phí ngay, thời gian nộp phí sẽ được tự động gia hạn thêm 60 ngày.

2. Trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, khách hàng có thể yêu cầu giảm số tiền bảo hiểm để nộp phí bảo hiểm ở mức thấp hơn, phù hợp với khả năng tài chính của mình hơn.

3. Khi hợp đồng đã có giá trị hoàn lại (tức là sau khi khách hàng đã nộp đủ hai năm phí bảo hiểm), Prudential sẽ tự động cho khách hàng tạm ứng từ giá trị hoàn lại để nộp phí bảo hiểm nếu sau thời gian gia hạn nộp phí bảo hiểm mà phí bảo hiểm đến hạn vẫn chưa được nộp và khách hàng cũng không yêu cầu hủy HĐBH.

Ngoài ra, khách hàng cũng có thể yêu cầu:

- Tạm ứng một số tiền không quá 80% từ giá trị hoàn lại để giải quyết những nhu cầu về tài chính, hoặc

- Dừng nộp phí và duy trì hợp đồng với số tiền bảo hiểm giảm.

4. Nếu hợp đồng mất hiệu lực vì chưa nộp phí bảo hiểm đến hạn, trong vòng 24 tháng kể từ ngày hợp đồng mất hiệu lực, khách hàng có thể yêu cầu khôi phục hiệu lực hợp đồng để tiếp tục được bảo hiểm.

Câu hỏi 3: Tôi có mua bảo hiểm của công ty Prudential cho chồng tôi. Sắp tới chồng tôi được cử ra nước ngoài công tác khoảng 6 tháng; vậy công ty có tiếp tục bảo hiểm cho chồng tôi nữa hay không?

Trả lời: Trong trường hợp người được bảo hiểm đi công tác dài ngày liên tục (từ 3 tháng trở lên) hoặc sang định cư ở nước ngoài, khi được thông báo, Prudential sẽ xem xét từng trường hợp cụ thể và sẽ thông báo tới khách hàng bằng văn bản. Tùy thuộc vào quốc gia, vùng lãnh thổ mà người đó đến công tác hoặc định cư cũng như công việc mà người đó sẽ đảm nhận, quyết định của Prudential có thể là:

- Tiếp tục bảo hiểm như đã thỏa thuận trong HĐBH; hoặc

- Tiếp tục bảo hiểm và có tăng phí và/hoặc hủy bỏ sản phẩm phụ; hoặc

- Hủy bỏ HĐBH và trả lại giá trị nào cao hơn của giá trị hoàn lại và tổng phí bảo hiểm đã nộp.

Nếu Prudential chấp nhận tiếp tục bảo hiểm, song khách hàng lại không muốn tiếp tục tham gia thì xem như khách hàng đã chủ động hủy bỏ hợp đồng. Khi ấy, khách hàng sẽ nhận giá trị hoàn lại (nếu HĐBH đã có giá trị hoàn lại).