Bán hoặc cho thuê tài khoản ngân hàng: Rủi ro pháp lý khôn lường

Thời gian gần đây nổi lên tình trạng mua bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng thông qua mạng xã hội. Hành vi này không chỉ vi phạm pháp luật, mà còn tiềm ẩn nguy cơ bị truy cứu trách nhiệm hình sự nếu tài khoản bị lợi dụng vào các hoạt động tội phạm như: Lừa đảo chiếm đoạt tài sản, rửa tiền hoặc đánh bạc trực tuyến.

Cơ quan An ninh điều tra Công an tỉnh vừa ban hành các quyết định khởi tố 3 bị can về hành vi “Thu thập, mua bán trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng”, gồm: Dương Thanh Toàn (sinh năm 2000, trú xã Phù Mỹ Đông, tỉnh Gia Lai), Đoàn Tấn Lâm (sinh năm 2003, trú xã Tuy Phước Đông, tỉnh Gia Lai) và Trương Quốc Tú (sinh năm 1993, trú xã Bắc Ninh Hòa - hiện đang bị áp dụng hình thức cai nghiện bắt buộc).

Cơ quan An ninh điều tra Công an tỉnh làm việc với đối tượng Dương Thanh Toàn.

Theo điều tra, từ tháng 10-2024, qua mạng xã hội, Dương Thanh Toàn đặt vấn đề mua tài khoản ngân hàng với Trương Quốc Tú. Tú làm thủ tục lập doanh nghiệp, mở 8 tài khoản ngân hàng rồi bán cho Toàn với giá 16 triệu đồng. Thấy việc làm này dễ dàng kiếm tiền, Tú tiếp tục mua lại tài khoản của người thân, người quen với giá 300.000 đồng/tài khoản cá nhân và 1 triệu đồng/tài khoản doanh nghiệp. Sau đó, Tú bán lại cho Toàn cả thảy 16 tài khoản cá nhân với giá 500.000 đồng/tài khoản và 74 tài khoản doanh nghiệp với giá 2 triệu đồng/tài khoản. Toàn bộ số tài khoản này được Toàn bán cho một đối tượng không rõ lai lịch ở Campuchia, thu lời hơn 423 triệu đồng. Quá trình mua bán tài khoản nói trên của đối tượng Tú đều có sự giúp sức của Đoàn Tấn Lâm. Tại cơ quan điều tra, Dương Thanh Toàn thừa nhận: “Có quen đối tượng tên Thanh qua zalo. Thanh yêu cầu mua loại tài khoản gì, tôi sẽ nói Tú cung cấp. Tú tiến hành mua bán tài khoản, sau đó giao lại cho tôi để tôi giao cho Thanh”.

Cơ quan điều tra cũng xác định, các đối tượng đã lợi dụng tâm lý muốn kiếm tiền dễ dàng của một bộ phận người dân, dụ dỗ họ mở tài khoản ngân hàng, cung cấp thông tin cá nhân, giao thẻ ATM, số điện thoại đăng ký và mã xác thực OTP. Hầu hết các tài khoản này sau đó được sử dụng để che giấu dấu vết tội phạm trên không gian mạng. Theo Thiếu tá Nguyễn Thành Sự - Phòng An ninh điều tra Công an tỉnh, hành vi của các đối tượng ảnh hưởng rất tiêu cực đến tình hình an ninh trật tự, vì mục đích cuối cùng của các tài khoản do các đối tượng mua được dùng để lừa đảo trên không gian mạng, rửa tiền hoặc đánh bạc trực tuyến.

Theo Nghị định số 340 của Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng có hiệu lực từ ngày 9-2-2026, hành vi mua, bán, thuê, cho thuê, mượn hoặc cho mượn tài khoản thanh toán với số lượng nhỏ, chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự sẽ bị phạt tiền từ 100 đến 150 triệu đồng và phạt tiền từ 150 đến 200 triệu đồng đối với hành vi tương tự có số lượng lớn (từ 10 tài khoản trở lên).

Về trách nhiệm hình sự, Điều 291 Bộ luật Hình sự 2015 quy định tội “Thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán công khai, trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng”, mức phạt có thể lên đến 500 triệu đồng hoặc phạt tù đến 7 năm, tùy theo số lượng tài khoản và lợi ích thu được. Nếu tài khoản bị lợi dụng cho hành vi phạm tội, chủ tài khoản có thể bị truy cứu về các tội danh liên quan như: Lừa đảo chiếm đoạt tài sản hoặc rửa tiền... Ngoài ra, chủ tài khoản còn đối mặt với nhiều hậu quả khác, bao gồm: Tài khoản bị phong tỏa, tiền trong tài khoản bị tịch thu, bị đưa vào danh sách cảnh báo rủi ro của hệ thống ngân hàng, ảnh hưởng nghiêm trọng đến lý lịch tư pháp, khó khăn trong việc vay vốn, xin việc làm hoặc xuất cảnh.

Từ vụ việc nói trên, cơ quan Công an khuyến cáo người dân tuyệt đối không bán, cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng dưới bất kỳ hình thức nào. Cần cảnh giác trước các lời mời chào “việc nhẹ, lương cao”, “cho thuê tài khoản nhận hoa hồng” trên mạng xã hội. Khi phát hiện tài khoản có dấu hiệu bất thường hoặc có người lạ yêu cầu sử dụng, lập tức liên hệ với ngân hàng để khóa tài khoản và báo ngay cho cơ quan Công an nơi gần nhất. Việc giữ gìn an ninh tài chính cá nhân chính là góp phần bảo vệ an ninh trật tự chung của xã hội.

THÀNH LONG