Ngân hàng đẩy mạnh cho vay để kích cầu

Các doanh nghiệp nhỏ và vừa đang rất cần vốn để phát triển sản xuất.

Hiện nay, các ngân hàng trên địa bàn đang phải chạy đua cho vay nhằm đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng, giải quyết một phần “vốn ế” và góp phần kích cầu như mục tiêu Chính phủ đặt ra.

Phát biểu tại cuộc họp bàn cách tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp (DN) do UBND tỉnh tổ chức mới đây, ông Đoàn Vĩnh Tường, Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tỉnh cho biết, NH đang “thừa” vốn khả dụng, mặt bằng lãi suất cho vay trên địa bàn đã giảm, các NH đang áp dụng chính sách ưu đãi về vốn, lãi suất và các dịch vụ NH… nhưng tăng trưởng dư nợ cho vay trên địa bàn rất thấp. Tính đến cuối tháng 11-2008, tổng nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng trên địa bàn đạt 12.282 tỷ đồng, tăng 21% so với đầu năm; trong khi đó, tổng dư nợ cho vay mới chỉ đạt 11.363 tỷ đồng, tăng 11,4% so với đầu năm, thấp hơn nhiều so với mức tăng trưởng bình quân của cả nước (bình quân cả nước gần 25%). Vì vậy, trong bối cảnh kinh tế hiện nay, nhất là các biện pháp ngăn chặn lạm phát đã phát huy có hiệu quả, cần phải thực hiện kích cầu tiêu dùng và gia tăng hàng hóa trên thị trường nội địa thông qua chính sách tín dụng mềm dẻo của NH.

Được biết, 3 quý đầu năm 2008, khi NHNN siết chặt tín dụng để kiềm chế lạm phát, các NH đã hạn chế cho vay. Đặc biệt, với lĩnh vực cho vay tiêu dùng, các NH đều khép cửa. Thế nhưng, trong những tháng cuối năm 2008, khi các chính sách thắt chặt tín dụng dần được nới lỏng, các NH đã mở cửa tái cho vay, trong đó có cho vay tiêu dùng. Trong khối các NH thương mại quốc doanh, NH Đầu tư và Phát triển (BIDV) Chi nhánh Khánh Hòa là NH đi đầu trong việc giảm lãi suất cho vay. Hiện nay lãi suất cho vay ngắn hạn của Chi nhánh BIDV Khánh Hòa tối đa là 11,4% (0,95%/tháng), lãi suất cho vay trung dài hạn tối đa là 14%/năm (1,17%/tháng). Ngoài việc giảm lãi suất, BIDV còn đưa ra những chính sách tín dụng khá hấp dẫn, trong đó có chủ trương gia tăng tín dụng bán lẻ. Cụ thể, đối tượng khách hàng của hoạt động tín dụng bán lẻ mà BIDV hướng tới là cá nhân và hộ gia đình. Với đối tượng này, BIDV ưu tiên cho vay phục vụ nhu cầu thiết yếu của đời sống hàng ngày như: nhà ở, đất ở, trang thiết bị sinh hoạt, chữa bệnh, du học… Đối với cho vay để mua sắm hàng hóa xa xỉ như ô tô, cho vay mua nhà ở mục đích đầu tư hoặc không phải mục đích duy nhất là nhà ở, cho vay chứng khoán… nếu đáp ứng yêu cầu cũng được BIDV cho vay. Đặc biệt, Chi nhánh BIDV Khánh Hòa cho vay trở lại các sản phẩm: cho vay tín chấp công nhân viên chức (CNVC) - lao động, cho vay thấu chi qua tài khoản thanh toán (áp dụng kết hợp với dịch vụ trả lương qua tài khoản), cho người lao động vay để đi làm việc ở nước ngoài, cho cán bộ CNVC vay mua cổ phiếu phát hành lần đầu. Ông Nguyễn Đôn Minh, Giám đốc Chi nhánh BIDV Khánh Hòa cho biết: “Sau khi nhận định tình hình mới, lãnh đạo BIDV đã có một số chỉ đạo công tác tín dụng cuối năm với mục tiêu vừa kiểm soát chất lượng tín dụng, vừa tháo gỡ, cơ cấu lại nợ để hỗ trợ khách hàng phục hồi sản xuất kinh doanh (SXKD), trong đó có chủ trương gia tăng tín dụng bán lẻ để kích cầu thị trường. Với điều chỉnh mới này, BIDV hy vọng tín dụng trong tháng 12 này sẽ tăng đáng kể”. Trong khối NH thương mại cổ phần, phải kể đến NH Ngoại thương (Vietcombank) và NH Á Châu (ACB). Hiện Vietcombank đã giảm lãi suất cho vay ưu đãi xuống mức thấp nhất là 11%/năm, lãi suất thông thường 13%, ngang với thời kỳ giữa năm 2007. Còn ACB, cho đến nay vẫn được đánh giá là NH có mức cam kết cho vay tiêu dùng lớn nhất, lên tới 2.000 tỷ đồng trong tổng số 15.000 tỷ đồng có thể cho vay để phục vụ nhu cầu tiêu dùng, cho vay mua và sửa chữa nhà ở. Lãnh đạo ACB cũng tuyên bố, nếu nhu cầu vay cao hơn, NH sẵn sàng dành nhiều vốn hơn để cho vay tiêu dùng. Nhiều NH thương mại khác cũng chọn hướng cho vay này với nhận định, việc mở rộng cho vay mua và sửa chữa nhà ở sẽ kích thích cầu bất động sản và qua đó hồi phục giá cả nhiều mặt hàng liên quan như sắt thép, xi măng.

Với những động thái tích cực này, có thể thấy, các NH đang thực sự đẩy mạnh cho vay nhằm kích thích tăng trưởng tín dụng, giải quyết một phần “vốn ế” và góp phần kích cầu như mục tiêu Chính phủ đặt ra. Tuy nhiên, các NH cũng thừa nhận: Hiện nay hoạt động cho vay… không dễ. Thứ nhất, lãi suất cho vay tuy đã giảm khá sâu so với mức đỉnh 21%/năm, nhưng vẫn còn quá sức chịu đựng của người tiêu dùng và DN. Theo thăm dò, lãi suất cho vay cần được giảm thêm và đầu năm tới phải về mức 10%/năm như mức của năm 2006. Có như vậy, DN và người tiêu dùng mới dám nghĩ đến việc vay vốn NH để SXKD cũng như chi tiêu. Thứ hai, tuy chính sách cho vay đã mềm dẻo hơn nhưng khách hàng tiếp cận nguồn vốn vẫn không dễ. Bởi lẽ, phần lớn các DN vừa và nhỏ ở Khánh Hòa là các DN nhỏ và siêu nhỏ, tài sản thế chấp để vay vốn NH không có, mức độ tín nhiệm tài chính chưa cao, không thể đáp ứng các yêu cầu từ phía NH; mà NH cũng là một DN, vì vậy, trong những trường hợp rủi ro cao, NH “ngại” cho vay cũng là điều dễ hiểu.

Để tháo gỡ vướng mắc trên, ngày 28-11, Thủ tướng Chính phủ đã có văn bản số 2081/TTg-KHTH giao nhiệm vụ cho NH Phát triển Việt Nam thực hiện bảo lãnh tín dụng cho các DN vừa và nhỏ khi vay vốn các tổ chức tín dụng để SXKD. Có thể ví đây là liều thuốc mạnh để kích cầu trong tình hình hiện nay. Vì với sự bảo lãnh của NH Phát triển, DN vừa và nhỏ sẽ có cơ hội vay vốn đầu tư SXKD, thay đổi công nghệ, nâng cao năng lực sản xuất, cạnh tranh để gia tăng hàng hóa trên thị trường nội địa, kích thích tiêu dùng.

THU HIỀN