Đẩy mạnh tín dụng cá nhân

Cuối năm là thời điểm mà nhu cầu vốn luôn tăng cao. Tuy nhiên, một điểm khác biệt so với mọi năm, hiện nay, các ngân hàng đang đẩy mạnh khai thác mảng tín dụng cá nhân.

Cuối năm là thời điểm mà nhu cầu vốn luôn tăng cao. Tuy nhiên, một điểm khác biệt so với mọi năm, hiện nay, các ngân hàng (NH) đang đẩy mạnh khai thác mảng tín dụng cá nhân (TDCN).

Nhiều chương trình ưu đãi

Hiện nay, các NH đang đẩy mạnh khai thác cũng như cạnh tranh mạnh mẽ về lãi suất và tiện ích của các sản phẩm TDCN. Nhiều NH còn đưa ra các gói ưu đãi lãi suất thấp hơn lãi suất huy động với kỳ vọng thu hút khách hàng cá nhân (KHCN) vay vốn. Bà Nguyễn Phương Chi - Giám đốc HDBank Chi nhánh Khánh Hòa cho biết, từ đầu tháng 9, HDBank đã áp dụng lãi suất ưu đãi với KHCN có nhu cầu vay vốn mua nhà ở và vay bổ sung vốn kinh doanh trong 3 tháng đầu là 8,6%/năm. Đồng thời, HDBank cũng giảm lãi suất tới 4%/năm cho các đối tượng khách hàng vay sản xuất kinh doanh; mua, sửa nhà; mua ô tô và tiêu dùng.

Tại Sacombank Chi nhánh Khánh Hòa, gói cho vay sản xuất kinh doanh mùa Tết với lãi suất ưu đãi đang được triển khai tại các chợ. Tiểu thương ở các chợ có thể được vay đến 100 triệu đồng mà không cần thế chấp tài sản. Bà Lương Thị Cẩm Tú - Giám đốc Sacombank Chi nhánh Khánh Hòa cho biết: “Trong những tháng cuối năm, Sacombank tập trung bổ sung nguồn vốn ngắn hạn cho khách hàng có nhu cầu vốn để chuẩn bị hàng hóa phục vụ Tết; hỗ trợ tiêu dùng cho cán bộ, công nhân, viên chức có nhu cầu mua sắm, sửa chữa nhà cuối năm. Để tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng, hồ sơ vay vốn sẽ được xem xét và giải ngân trong thời gian 3 ngày”.

Các ngân hàng đang đẩy mạnh cho vay khách hàng cá nhân.

ACB cũng đã tập trung nguồn vốn và dành 7.000 tỷ đồng cho KHCN vay tiêu dùng với lãi suất ưu đãi. Trong đó, tập trung đẩy mạnh cho vay phục vụ các lĩnh vực sản xuất kinh doanh của cá nhân, nhất là với khách hàng vay mua nhà. Trong kế hoạch kinh doanh TDCN, ACB đã xây dựng nhiều chương trình kinh doanh đặc thù như “Chương trình tích lũy từ lương, dựng xây tổ ấm” với ưu đãi lãi suất giảm thêm 1%/năm so với trước. Không chỉ cung cấp tín dụng, ACB còn tư vấn và cung cấp cho khách hàng sản phẩm, dịch vụ tài chính khác với lãi suất ưu đãi trong chương trình Hỗ trợ an cư trọn gói.

Ông Đinh Phúc Toàn - Giám đốc VPBank cho biết: VPBank đang tích cực triển khai chương trình “Cho vay ưu đãi đón xuân Quý Tỵ” với lãi suất ưu đãi dành cho KHCN. Tổng hạn mức cho vay là 3.000 tỷ đồng với gói sản phẩm cá nhân như: mua ô tô, mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà, hộ kinh doanh bổ sung vốn lưu động trả góp tối thiểu 12 tháng… Khách hàng chỉ phải trả lãi suất cho vay ưu đãi 9,99%/năm cố định trong 3 tháng đầu kể từ ngày nhận nợ đầu tiên của khoản vay. Với sản phẩm cho vay kinh doanh, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cho vay 12%/năm cố định trong 3 tháng đầu tính từ ngày nhận nợ đầu tiên của khoản vay. VPBank sẽ tạo mọi thủ tục thuận tiện trong thời gian nhanh nhất cho khách hàng

Còn tại SeABank, khách hàng không chỉ được hưởng ưu đãi lớn với mức lãi suất chỉ 9,9%/năm cho 3 tháng đầu khi vay mua nhà, mà khi khách hàng nộp đầy đủ hồ sơ vay vốn vào mỗi Thứ ba hàng tuần tại SeABank sẽ được NH cam kết trả lời kết quả thẩm định món vay trong vòng 48 giờ. Đồng thời, 35 bộ hồ sơ được giải ngân sớm nhất hàng tuần sẽ được nhận quà tặng tân gia là bộ ấm chén Minh Long trị giá 1 triệu đồng. Bên cạnh đó, khách hàng còn được giảm 50% phí trả nợ trước hạn trong suốt thời gian vay.

Lĩnh vực có tiềm năng

Nhân viên một NH thương mại tiết lộ, chưa bao giờ hoạt động tín dụng của NH lại khó như hiện nay; tìm được khách hàng đã khó nhưng giải ngân được và thu hồi nợ còn khó hơn nhiều. Trong tình hình tín dụng chưa khởi sắc (tăng trưởng tín dụng toàn tỉnh tính đến ngày 17-12-2012 đạt 21.159 tỷ đồng, tăng hơn 5%), các doanh nghiệp vẫn chưa mạnh dạn vay vốn dù các NH đã giảm lãi suất và đưa ra nhiều chương trình ưu đãi. Chính vì thế, hiện nay, nhiều NH đang đẩy mạnh TDCN, kể cả những NH lớn trước đây chỉ chú trọng đến những khách hàng doanh nghiệp có những khoản vay lớn. Trong đó, tín dụng cho vay mua nhà trả góp, vay thế chấp nhà, mua xe… là lĩnh vực có tiềm năng phát triển mà các NH quan tâm. Đặc biệt, việc NH Nhà nước ban hành Chỉ thị 01, trong đó loại trừ tín dụng bất động sản tiêu dùng (mua, sửa chữa nhà…) khỏi nhóm tín dụng không khuyến khích đã tạo cơ hội cho những NH có năng lực phát triển mạnh hoạt động cho vay. Mặc khác, khi cho vay cá nhân, dù khoản tiền vay nhỏ, chi phí cho vay cao nhưng các ngân hàng vẫn có lợi nhuận vì lãi suất cao hơn, đặc biệt, độ rủi ro thấp so với cho vay doanh nghiệp. Việc chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ của KHCN dễ dàng hơn nhiều so với khách hàng doanh nghiệp…

Vấn đề đặt ra hiện nay là muốn kích cầu tiêu dùng cá nhân, bên cạnh hạ lãi suất, kéo dài thời hạn hay tăng hạn mức cho vay trên tài sản thế chấp, các NH nên tính đến việc thiết kế những sản phẩm cho vay phân kỳ hạn trả nợ linh hoạt, phù hợp với thu nhập và mục đích sử dụng vốn vay của KHCN, nhất là với những người dân có thu nhập trung bình khá. Trong thời điểm này, có thể nói, TDCN khởi sắc mới có thể giúp doanh nghiệp giải quyết hàng tồn kho và tăng trưởng. Chính vì thế, nhiều chuyên gia dự đoán, sắp tới, các NH sẽ còn cạnh tranh mạnh mẽ hơn về lãi suất và tiện ích của những sản phẩm TDCN. Nhờ đó, khách hàng sẽ được hưởng lợi trong cuộc cạnh tranh này.

BÍCH KHUÊ