Đáp ứng nhu cầu “nóng”

Khách hàng sử dụng dịch vụ thẻ tại ATM Đông Á.

Dịch vụ thấu chi (DVTC) qua thẻ ATM hiện đang thu hút khá nhiều khách hàng sử dụng bởi tính tiện ích của nó.

Thấu chi, hiểu đơn giản nghĩa là cho phép khách hàng chi vượt số tiền có trong tài khoản (TK); nói cách khác, đây là một hình thức vay ngân hàng (NH) một khoản tiền theo hạn mức phục vụ mục đích tiêu dùng. Tuy đã được các NH triển khai từ năm 2005, nhưng thời gian gần đây, DVTC qua thẻ ATM mới thực sự được nhiều khách hàng quan tâm.

Chị V.T.X, một công chức cho biết: “Từ khi đơn vị trả lương qua NH Đông Á, tôi đã đăng ký sử dụng DVTC. Thú thực, thời gian đầu, tôi rất ngại sử dụng dịch vụ vì sợ lãi suất cao, nhưng bây giờ thì tôi đã nhận thấy dịch vụ này thực sự cần thiết. Đôi khi, nhu cầu tài chính phát sinh đột xuất nhưng số tiền trong TK không đủ mà mình lại không có sẵn khoản tiền dự trữ, cũng không thể vay mượn ai. Khi đó, tôi vẫn có thể rút tiền trên TK thẻ mà không cần phải làm thủ tục vay, rất thuận tiện, nhanh chóng và chủ động. Với dịch vụ này, tôi có thể giảm thiểu lãi vay phải trả và việc chi tiêu cũng linh hoạt hơn”. Chị Thanh Hiền, khách hàng sử dụng DVTC khẳng định, nhờ có DVTC, chị yên tâm hơn khi đi công tác. Trong khi đó, cũng thuộc “dòng” cho vay tiêu dùng, nhưng với thẻ tín dụng, thủ tục sẽ khó khăn hơn, chưa kể mỗi năm, chủ thẻ còn phải mất một khoản phí duy trì thẻ. Hiện mỗi NH cấp hạn mức thấu chi (HMTC) khác nhau và lãi suất cho vay cũng khác nhau. DVTC thẻ của NH Đông Á có hạn mức 5 tháng lương, tối đa 50 triệu đồng, thời gian cấp HMTC kéo dài 12 tháng, lãi suất vay thấu chi tính theo ngày (0,058%/ngày, tương đương 1,75%/tháng); NH Á Châu có HMTC là một lần thu nhập ổn định của khách hàng, tối đa 50 triệu đồng, lãi suất 1,75%/tháng; NH Kỹ thương (Techcombank) có HMTC từ 3 - 5 tháng lương, tối đa 70 triệu đồng; NH Quốc tế có HMTC 3 tháng lương… Ví dụ, với lãi suất 0,058%/ngày, khách hàng sử dụng thấu chi 1 triệu đồng trong 1 ngày thì tiền lãi là 580 đồng, sử dụng trong 6 ngày tiền lãi là 3.500 đồng. Các NH cho biết, HMTC được căn cứ trên độ tín nhiệm của khách hàng bao gồm thu nhập, sự ổn định của công việc và uy tín của khách hàng đối với NH. Trong trường hợp khách hàng muốn sử dụng HMTC lớn thì phải có tài sản đảm bảo. Số tiền thấu chi sẽ được tính lãi tùy theo lãi suất hiện hành. Lãi từ thấu chi sẽ tính trên cơ sở số ngày và số tiền thực tế sử dụng. NH sẽ tự động trừ nợ, lãi khi TK của khách hàng có số dư, nhằm giảm tối đa số lãi phải trả.

Ông Trương Duy Vũ, Giám đốc Phòng Giao dịch Nha Trang NH Đông Á cho biết: “Sau một năm triển khai việc chi trả lương qua thẻ Đa năng, Phòng Giao dịch Đông Á Nha Trang đã cấp thấu chi cho nhiều đơn vị có sử dụng dịch vụ chi trả lương qua TK thẻ như: Thành ủy, UBND TP. Nha Trang, một số phường, trường đại học, cao đẳng… Thời gian đầu, do chưa biết nhiều về tiện ích nổi trội của DVTC nên số khách hàng đăng ký thấu chi tại Nha Trang còn hạn chế. Nhưng thời gian gần đây, rất nhiều cán bộ công chức đăng ký sử dụng dịch vụ. Tổng HMTC Phòng Giao dịch Nha Trang đã cấp gần 500 triệu đồng”. Xét tổng thể, hình thức thấu chi thẻ cũng không khác cho vay tiêu dùng. Vì vậy, chỉ những khách hàng được chọn mặt gửi vàng mới được NH cho thấu chi. Đại diện NH Á Châu cho biết, thời gian gần đây, tuy khách hàng có nhu cầu không ít, nhưng NH cũng không thể bỏ qua yếu tố an toàn. Vì vậy, để được cung cấp DVTC, khách hàng phải có nguồn thu nhập ổn định, có hộ khẩu thường trú, không ở nhà thuê… Ngoài ra, phải ký thêm một hợp đồng với NH, có xác nhận mức lương của công ty, đơn vị nơi chủ thẻ làm việc.

“Xu hướng tiêu dùng của người Việt Nam đang dần được nâng cao, nên cách chi tiêu cũng khác trước. Thấu chi qua TK thẻ được xem là một trong những công cụ hữu hiệu nhất trong thu hút khách hàng của các NH hiện nay” - ông Vũ khẳng định. Vì thế, trong thời gian tới, các NH sẽ phát triển mạnh sản phẩm cho vay thấu chi với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau và nâng hạn mức sử dụng nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Bên cạnh đó, các NH cũng có quy trình kiểm soát kỹ số tiền sử dụng của khách hàng để hạn chế rủi ro đối với sản phẩm này.

LÊ NGUYÊN